V poslednom období sa doslova roztrhlo vrece s ponukami bánk a nebankových subjektov na výhodné hypotéky. Z každej strany sa na nás hrnú informácie o najnižších úrokoch v histórii alebo aj o tom, že na Slovensku sú lacnejšie hypotekárne úvery ako u našich susedov. Ako sa však tejto širokej palete ponúk orientovať? Na základne akých kritérií je možné hodnotiť výhodnosť jednotlivých pôžičiek? Práve zodpovedaniu týchto najčastejších otázok sa budeme venovať v našom článku. Na začiatok však niekoľko slov všeobecne o tomto type dlhodobých pôžičiek.

O hypotéke všeobecne

Keď to vezmeme úplne od základu, tak podľa zákona o bankách je hypotekárny úver typom dlhodobého úveru, ktorého účelom je nadobudnutie, rekonštrukcia alebo výstavba nehnuteľnosti. Základnou podmienkou poskytnutia úveru je vytvorenie záložného práva na nadobudnutú nehnuteľnosť v prospech veriteľa, či už sa jedná o banku alebo nebankovú spoločnosť. Podľa znaleckého posudku sa určí cena nehnuteľnosti a to je jedno z kritérií, od ktorého sa odvíja výška poskytnutej sumy. Ďalší dôležitým bodom je výška príjmu žiadateľa, z nej banka stanovuje bonitu klienta. Pri schvaľovaní veriteľ zohľadňuje životné minimum, podľa rodinnej situácie žiadateľa a po zohľadnení finančných možností splácania, výšky požadovanej sumy a ohodnotenej ceny nehnuteľnosti, rozhodne o poskytnutí alebo zamietnutí pôžičky. V prípade schválenia posiela banka peniaze priamo na účet žiadateľovi. Ten jej musí následne vydokladovať využitie finančných prostriedkov na vopred stanovený zámer. Výnimkou pri dokladovaní je tzv. americká hypotéka. Z uvedeného logicky vyplýva, že pokiaľ sa dostanete do stavu platobnej neschopnosti, banka resp. nebankovka bude mať právo danú nehnuteľnosť zabaviť a následne speňažiť. Záložné právo k nehnuteľnosti musí byť z pohľadu legislatívy, zapísané v katastri nehnuteľností a zároveň uvedená nehnuteľnosť sa musí nachádzať na území Slovenska, Európskej únie alebo Európskeho hospodárskeho priestoru.

Kedy je hypotéka výhodná?

Hypotéka nie je pôžička ako každá iná, práve preto je veľmi vhodné a hlavne výhodne dobre si premyslieť, kedy, kde a ako požiadať o hypotekárny úver. Spomenieme základne faktory, na ktoré by ste mali vždy pamätať, pokiaľ sa rozhodujete medzi viacerými ponukami.

• najnižšia úroková sadzba

Tri základne parametre, ktoré najviac vplývajú na finálny výpočet hypotéky sú úroková sadzba, výška úveru a počet rokov splácania. Od úrokovej sadzby a doby splácania sa odvíja to, koľko v konečnom dôsledku pôžičku preplatíte na úrokoch. O koľko je nižšia úroková sadzba, o toľko budete mať lačnejšie nové bývanie.

• najkratšia doba splácania

Doba splácania závisí hlavne od finančných možností žiadateľa. Samozrejme najlepšou radou pre Vašu peňaženku býva to, aby ste si dobu splácania skrátili na čo najmenšiu dĺžku. To však na druhej strane znamená vyššie splátky úveru. Optimálne nastavenie je také, pri ktorom splátky výrazne nezaťažia rodinný rozpočet. Ak ste si pri podpise zmluvy stanovili dlhšiu dobu splácania, máte možnosť neskôr podať žiadosť o skrátenie splácania úveru.

• bez poplatku sa poskytnutie

Najvyšším jednorazovým poplatkom je poplatok za poskytnutie úveru. I keď niektoré banky ho rušia alebo naň dávajú výraznú zľavu. Tento poplatok môžete brať ako prvú veľkú investíciu do hypotéky. Nezabudnite s ním však rátať už pri porovnávaní viacerých ponúk, aby ste výhodnosť úveru neposudzovali len podľa výšky úrokovej sadzby. Zároveň si zistite aj výšku ostatných poplatkov (za znalecký posudok, zápis do katastra, prípadne poistenie nehnuteľnosti), ktoré sú s hypotekárnym úverom spojené.

• možnosť predčasnej splátky bez poplatku

Banky sa snažia prilákať nových klientov na rôzne bonusové ponuky. Porovnávanie hypoték sa snažte robiť dostatočné informovaní o všetkých benefitoch, ktoré môžete získať. Výhodou, po ktorej sa určite oplatí siahnuť je možnosť predčasného splatenia bez poplatku. V ideálnom prípade je možné túto predčasnú splátku uskutočniť kedykoľvek, dobré však je aj bez poplatku pri fixácii. Vďaka mimoriadnej splátke sa vám zníži celková istina úveru, z ktorej sú vypočítavané úrok, čiže váš úrok môže byť výrazne nižší ako na začiatku splácania.

Tipy ako si zaistiť najvýhodnejšiu hypotéku

V poslednej časti vám predstavíme hneď niekoľko veľmi užitočných tipov, vďaka ktorým dokážete ušetriť nemalé finančné prostriedky a prilepšiť tak rodinnému rozpočtu. O týchto možnostiach vám v bankách často nepovedia, ale práve tak sa dá získať tá najvýhodnejšia hypotéka.

• Dôkladne si preštudujte ponuky viacerých poskytovateľov

Aj keď máte dlhé roky účet v určitej banke, nedajte sa automaticky zlákať jej ponukou na hypotekárny úver. V ponuke bánk vždy nájdete rozdiely, ktoré sú v konečnom dôsledku výhodou pre vás a pre vašu peňaženku. Preto si doprajte dostatok času na dostatočný prieskum v jednotlivých ponukách, internet je v tomto skvelým pomocníkom.

• Vopred sa informujte o svojich možnostiach

Vysnívaný dom alebo byt si vyberajte až potom, ako zistíte svoje možnosti v banke. Vyhnete sa situácii, kedy nebudete mať dostatok prostriedkov na zafinancovanie zvolenej nehnuteľnosti. Výhodnosť hypotéky sa určuje aj podľa výšky vlastných finančných prostriedkov a financií poskytnutých bankou. Niekedy sa môže ponuka drahšej nehnuteľnosti ako ste pôvodne plánovali prejaviť na mesačnej splátke len pár eurami navyše.

• Využite štátny príspevok pre mladých

Pokiaľ spĺňate vekový limit, informujte sa aj o možnosti získať príspevok od štátu. Legislatívne sa stanovuje pre každoročný štátny rozpočet a v danom roku platí pre všetky hypotekárne úvery, ktoré splnia podmienky na jeho získanie.

• Uvažujte o zmene poskytovateľa hypotéky na konci fixácie

Ako sme už spomínali pri výbere poskytovateľa hypotéky, vernosť sa nemusí vždy vyplatiť. Pred koncom doby fixácie môžete získať lepšie podmienky ako pri prvom podpise zmluvy. Udržujte si preto prehľad v ponuke nielen vašej banky ale aj tých konkurenčných. Keď natrafíte na lepšiu ponuku, skúste najprv pohroziť vo vašej banke odchodom ku konkurencii. Často sa stáva, že banka radšej ako by mala stratiť klienta, individuálne nastaví parametre na dorovnanie ponuky konkurencie. Ak sa tak nestane, neváhajte ani chvíľu a preneste si hypotekárny úver k inej banke. Vopred sa však informujte o poplatkoch súvisiacich s presunom úveru.

• Dobu splácania si nastavte s vhodnou rezervou

Pri nastavovaní splácania hypotéky si nechajte určitú rezervu. I keď plánujete splatiť hypotéku za 15 rokov, radšej si výšku mesačnej splátky nedávajte na strop rodinného rozpočtu. Majte na pamäti nepríjemné životné situácie, ako je napr. strata zamestnania. Je lepšie využiť možnosť mimoriadnej splátky pri lepšej finančnej situácii, ako sa dostať do problémov kvôli neuhradenej splátke.

Telefonovanie je čoraz viac na ústupe, čo sa týka žiadania o pôžičku. V dnešných dňoch sú rozšírené skôr online žiadosti, teda pomocou internetu. Čoraz väčší rozmach zaznamenávame v prípade pôžičky cez sms. Pokúsime sa podrobnejšie opísať tento spôsob žiadosti. Ak by vám nižšie poskytnuté informácie nestačili, skúste sa prekliknúť  na stránku Sms pôžička ihneď cez stránku, ktorá vás oboznámi s podrobnejšími výhodami tohto typu pôžičiek. Taktiež si môžete prečítať viacej o nich na tomto článku Wikipédie. Sú poskytované nebankovými subjektami. Začnime z ostra, a to výhodami.

Jednotlivé plusy

Medzi najmarkantnejšie výhody patrí rýchlosť, jednoduchosť vybavenia, neosobnosť. Telefonovanie a osobné žiadosti sú mnohokrát stresujúce, pre tých, čo o nich žiadajú. Uvažujete nad tým, čo povedať, nasleduje psychická príprava na osobné stretnutie resp. telefonát, kde sa mnohí boja toho, či ich na základe ich jazykovej (ne)schopnosti neodsúdia. Sms pôžička ihneď je absolútne bezstresová. Nikto vás nepotrebuje vidieť, nikto vás nepotrebuje počuť. Ak vás tieto výhody omámili, tak si urobte prieskum jednotlivých poskytovateľov (napr. Smscredits, Trila, Ferratum…). Každý z nich má rozdielne ponuky, na ktoré si tiež nižšie posvietime. Teraz však pokračujme v prvých zmienených charakteristikách, a teda rýchlosť a jednoduchosť vybavenia.

Potrebujete peniaze ihneď?

Ak ste si naštudovali, akí poskytovatelia ponúkajú sms pôžičky (pre inšpiráciu sme vám vyššie menovali tri), následne si preskúmajte ich jednotlivé podmienky, ktoré vám pri rozhodovaní určite pomôžu. Zvážte koľko eur potrebujete, akú dlhú dobu splatnosti potrebujete, ako aj výšku úroku. Po určení víťaza a vylúčení konkurentov nasleduje vypísanie žiadosti. Spôsob žiadosti je u sprostredkovateľov  v princípe rovnaký, a to je zapamätať alebo si zapísať číslo, na ktoré vašu žiadosť odošlete a rovnako aj formu správy, teda čo všetko je potrebné do žiadosti o pôžičku ihneď napísať. Žiadosť odošlite, počkajte na schválenie, ktoré trvá od niekoľko minút, po niekoľko hodín. Peniaze ihneď na účet vám prídu  skoro okamžite. V ojedinelých prípadoch do 72 hodín maximálne.

Klasickej sms žiadosti, v prípade Smscredits, predchádza online registrácia. Či je to pozitívum alebo negatívum zvážte sami, ale eventuálne v ďalšej žiadosti to ušetrí ešte viac vášho drahocenného času. V čom? Pretože, ak sa zaregistrujete na stránke Smscredits online, aplikácia vám vygeneruje klientske číslo, ktoré používate na identifikáciu sa pri nasledujúcej žiadosti. To znamená, že už nemusíte do mobilu po jednom ťukať všetky potrebné údaje (samozrejme okrem sumy a dátumu splatnosti).

Finančný limit a iné obmedzenia

Sms pôžička ihneď je spôsob, ako dostať peniaze skutočne rýchlo, a preto má aj finančné obmedzenie. Logicky teda nemôžete čakať, že nájdete takú, ktorá ponúka 10 000 eur. Rôzni poskytovatelia takýchto pôžičiek môžu ponúkať rozdielne sumy. Povedzme si príklady. Smscredits vám požičia už od 20 eur do 350 eur. Ferratum od 30 eur do 350 eur a Trila ponúka najvyššiu sumu – 500 eur a jej minimum je 50 eur.

Limit splatnosti

Sms pôžičky ihneď majú menšiu dobu splatnosti, v porovnaní s inými, vyššími alebo bankovými pôžičkami. Čím nižšiu sumu si prostredníctvom úveru ihneď na účet vezmete, tým rýchlejšie budete povinný ju splatiť. U niektorých poskytovateľov je nutné splatiť dlžnú sumu do 5 dní. Môže to byť v prípade, že ste žiadali o peniaze pred výplatou. Faktom je, že sa môžete stretnúť aj s vyšším splatným limitom, a to do 15 alebo 30 dní, čo je však maximum, ale pozor!!! uvádzame všeobecné maximum, pretože nie všetci poskytovatelia umožňujú splatnosť do 30 dní. U týchto naposledy zmienených sa je možné dostať na toto číslo, ak žiadate o predĺženie doby splatnosti.

Predĺžiť dobu splatnosti je možné, ak nestíhate splácať splátky, respektíve nemáte dosť peňazí na to, aby ste vašu sms pôžičku ihneď vrátili do daného termínu. Rovnako nepočítajte s tým, že sa to zaobíde bez poplatku. Táto možnosť je zväčša spoplatnená. U niektorých sprostredkovateľov sms pôžičiek môžete prolongovať / predlžovať až 5 krát a pri prvom prolongu to máte bez poplatku. Aj keď je táto služba v istých prípadoch spoplatnená, neváhajte a kontaktujte poskytovateľa vybraného úveru, pretože predĺžiť splátky sa dá len priamym rozhovorom resp. žiadosťou. Nebudú sa vám predlžovať automaticky. Čo bude automaticky zarátané, je úrok z omeškania, ktorý môže byť oveľa vyšší ako prolongácia o 5 dní, pokiaľ vzniknutú situáciu nebude okamžite riešiť.

Keď sme už načrtli tému spoplatnenia resp. poplatku navyše, nebude od veci spomenúť aj to, aký úrok má taká sms pôžička ihneď. V skratke, vyšší. No opäť je pravdepodobné, že pri prieskume natrafíte na takú ponuku, ktorá vám pri vašej prvej schválenej sms pôžičke úrok odpustí.

Mali ste už niekedy pôžičku (nielen cez textovú správu ale všeobecne)? Tak ste automaticky zapísaný v registri dlžníkov. Mali ste problémy so splácaním? Tak k vášmu menu máte aj negatívny záznam, ktorý vás v prípade žiadosti o pôžičku spomaľuje, ba až vylučuje z okruhu vhodných adeptov. Úver bez registra textovou správou je tu práve pre vás. Nenazerá, či máte záznam alebo či máte problémy s platením. Bez registra je využívaný mnohými sociálnymi skupinami.

Vhodná aj pre nezamestnaných, aj pred výplatou

Poskytovatelia vám dôverujú. Požičajú vám aj v prípade, že ste nezamestnaný alebo pred výplatou. Šancu si zaslúži každý. Ale nepokúšajte ich dôveru, pretože sa vám môžu „vypomstiť“ veľkými pokutami, poprípade vám už pri ďalšej žiadosti ihneď nevyhovejú. Preto žiadajte o sms pôžičky (ale aj pôžičky všeobecne) len vtedy, ak viete, že ich máte z čoho vrátiť.

Potrebujete si požičať peniaze, no nechcete žiadať príbuzných, ale zároveň si nie ste istý pre ktorú inštitúciu sa rozhodnúť? Na Slovensku už dlhé roky vedľa seba existujú dva subjekty, poskytujúce financie tým, ktorí o ne požiadajú. Ide o bankové a nebankové spoločnosti. Priblížme si bližšie s akými predsudkami sú nebankové pôžičky spojené.

Všeobecná mienka o nebankových pôžičkách je tá, že sú zastrešené neserióznymi spoločnosťami. Nepopierame, že v minulosti sa mohlo stať, že tieto úvery boli nevýhodné, a že doslova zdierali ľudí z kože. Ale každý, kto by si dal pozor a podrobne si preštudoval podmienky takej pôžičky, by nemusel naletieť. Oklamaný môžete byť aj dnes, ak nie ste dostatočne opatrný.

Ak však aj napriek dôslednému preskúmaniu akéhokoľvek nebankového subjektu stále pochybujete o jeho serióznosti, dodáme, že status a licenciu každej a jednej spoločnosti si môžete vyhľadať na stránke Národnej banky Slovenska, ktorá si nemôže dovoliť udeľovať licenciu hocakej žiadosti o takúto spoločnosť. Všetky spoločnosti sú pravidelné kontrolované, čo si ľudia veľmi neuvedomujú. Skôr sme dôverčiví voči bankovým spoločnostiam, ale faktom je, že práve nebankovky sú pod najväčším drobnohľadom, a čo i len náznak nekalej aktivity je okamžite preskúmaný a v prípade osvedčenia vysoko pokutovaný. Žiadny človek alebo inštitúcia sa dobrovoľne nechce pripraviť o státisíce eur a stratiť tak nálepku dôveryhodnosti.

Finančné obmedzenia

Jednotlivé nebankové spoločnosti majú iné stropy poskytnutých financií. Vo všeobecnosti sa môžeme baviť o sumách od 25 eur po 34 000 eur. Túto najvyššiu čiastku umožňuje spoločnosť Cetelem. Okrem požičaných financií je potrebné sa zmieniť aj o reálne vrátených peniazoch, čo sa odráža na úrokoch alebo aj RPMN, čo sú čísla v percentách, ktoré určujú koľko presne z požičanej sumy budete musieť vrátiť navyše. Tieto čísla sú väčšinou vyššie než bankou ponúkané úroky (môžu presahovať až 25%), ale na trhu sú aj také, ktoré sú v tomto ohľade veľkou konkurenciou akejkoľvek bankovej spoločnosti.

Splatná lehota

Podľa toho, o akú sumu požiadate a aký typ pôžičky zvolíte sa lehota splatnosti odlišuje. Nebanková pôžička ihneď požičiava menšie čiastky, a jej splatná doba sa pohybuje od niekoľkých dní po maximálne jeden mesiac. Pri rýchlych pôžičkách, ktoré umožňujú aj vyššie sumy môže byť lehota splatnosti aj niekoľko mesiacov.

Tieto subjekty počítajú aj s tým, že sa človek môže dostať do takej situácie, kedy jednoducho nemá dostatok financií na splatenie pôžičky do termínu splatenia. Vtedy umožňujú svojim dlžníkom predĺžiť splatnú lehotu. Niektoré dokonca odložia jednu splátku, ale jedine v tom prípade, že vášmu poskytovateľovi zavoláte a osobne s ním budete danú situáciu riešiť. V opačnom prípade môžete počítať s upomienkami a pokutami.

Ako dlho trvá doručenie peňazí?

V skratke, veľmi krátko, dokonca ihneď. Nebanková pôžička ihneď vám môže byť od schválenia žiadosti doručená na účet do 10 minút! Pri väčších sumách to môže byť niekoľko hodín alebo 2-3 dni. Maximum doručenia je 10 dní, ale treba podotknúť, že ide o špeciálny typ bezúčelovej pôžičky – o americkú pôžičku, ktorá sa zaraďuje do kategórie „veľkých“ pôžičiek.

Existujú úvery bez registra?

Opäť jednoduchá odpoveď: ÁNO! Práve tie bez registra patria k najvyhľadávanejšiemu typu týchto pôžičiek. V minulosti sa mohlo stať, že ste už boli dlžníkom v nejakej pôžičkovej spoločnosti. Možno ste mali finančné problémy a vašu pôžičku ste nevládali splácať, resp. ste ju splácali oneskorene. V tom prípade ste sa ocitli v registri dlžníkov s negatívnym záznamom, do ktorého nazerajú každé bankovky. Nebankové pôžičky bez registra dávajú druhú šanca každému aj tým, že do toho registra nenazerajú.

Ide to aj bez dokladovania príjmu?

Áno, nebankové pôžičky bez dokladovania príjmu už nie sú len zbožným prianím tých, ktorí nechcú alebo nemôžu dokladovať svoj príjem, o čom sa veľa napísalo aj v denníku Pravda. Dôvodov môže byť hneď niekoľko. Možno ste práve stratili prácu a váš príjem ani zďaleka nedosahuje sumu, ktorú žiadajú bankové spoločnosti. Možno nemáte prácu už dlhší čas, ale aj napriek hľadaniu ju neviete nájsť. Možno prácu máte, ale objavili sa nečakané výdaje, a keďže váš príjem dosahuje minimálnu mzdu, potrebujete s nimi trochu pomôcť. Je dostupná skutočne aj vám.

Keďže sú bez dokladovania príjmu, môžete o nich požiadať či ste zamestnaný s nízkym príjmom, nezamestnaný, študent, dôchodca alebo žena na materskej. Samozrejme okruh ľudí, ktorým sa nebanková pôžička destinuje je oveľa väčší. Každopádne vám ale pri žiadosti o takýto typ pôžičky odporúčame, aby ste mali aspoň aký-taký príjem (napr. sociálne dávky, dôchodok…), aby ste mohli vašu požičanú sumu splatiť v riadnom termíne bez zbytočných pokút za omeškanie.

Chceli by sme dodať, že ak vás nejaký poskytovateľ bude žiadať o zadanie približného mesačného príjmu, nepanikárte. Ak tam nebude vyslovene napísané, že je potrebné dokladovať príjem, tento údaj nebude kontrolovaný. Slúži len pre predstavu vášho potenciálneho veriteľa o vašom súčasnom finančnom stave. V prípade vyšších žiadaných čiastok je potrebné s dokladovaním rátať.

Spôsoby jej žiadania

V prípade záujmu je možné o nebankovú pôžičku žiadať viacerými spôsobmi, a to: pomocou internetu, telefonicky alebo sms správou. Jednotlivé telefonické kontakty ako aj formuláre sú dostupné na stránkach konkrétnych poskytovateľov.

Online predstavujú spôsob, ako sa k financiám dostať z pohodlia domova aj o polnoci. Jedinou nutnosťou je mať pripojenie k internetu, vypísať online formulár, zaslať ho a čakať na odozvu poskytovateľa.

Sms pôžička patrí k rýchlemu spôsobu získania peňazí pomocou mobilného telefónu. Čo musíte urobiť je zistiť si číslo sms a správny tvar, v ktorom má byť odoslaná. Niektorí sprostredkovatelia požadujú online registráciu na ich stránke, ktorá by len skrátila a ešte viac urýchlila sms žiadosť, keďže by nebolo potrebné vypisovať odznova všetky potrebné údaje.

Záverečné porovnanie: nebankové pôžičky contra bankové

Na záver by sme vám chceli ponúknuť rýchle a objektívne porovnanie bankových a nebankových spoločností, aby ste si utvorili predstavu o tom, čo je skutočne výhodné a čo už nie.

Všeobecné podmienky : bankové spoločnosti majú striktné kritéria na schválenie pôžičky, zatiaľ čo nebankové pôžičky sú poskytované aj nezamestnaným

Vybavovanie: u baniek trvá oveľa dlhšie. Čím vyššiu sumu žiadate, tým je vybavovanie zdĺhavejšie. Môže presahovať aj niekoľko týždňov. Rovnako sú potrebné posudky znalca a iné poplatky. U nebankových spoločností je vybavovanie veľmi rýchle. Odpoveď na žiadosť vám môže prísť už do niekoľkých minút po odoslaní a všetko je bez zbytočného papierovania.

Kontrola jednotlivých údajov: Banky kontrolujú všetko. Nebankové spoločnosti poskytujú úvery bez registra, bez dokladovania príjmu, ako aj bez dokladovania účelu.

Banková spoločnosť mBank je na Slovensku už od roku 2007. Svoju existenciu začala v tom istom roku u našich susedov, v Poľsku. MBank je dcérskou spoločnosťou BRE Bank SA. Ako prvý spustili online bankovníctvo (pomocou internetu alebo telefónu), ktoré zaručovalo šetrenie financií klientov, keďže vedenie, ako aj kopu iných služieb, má bez poplatkov. Ich služby využíva už cez 3 milióny spokojných zákazníkov, čo im zabezpečilo niekoľko medzinárodných ocenení. K celkovému úspechu prispieva aj priamy kontakt so svojimi klientmi prostredníctvom mBlog, kde informujú o novinkách. Sekcia mFórum je vyhradená pre užívateľov produktov a, v prípade otázok alebo problémov, slúži na komunikáciu medzi nimi. Vo všeobecnosti poskytuje viacero produktov, konkrétne obyčajný účet, sporenie, úvery, poistenie, rôzne druhy kariet a investícií. My sa budeme primárne sústrediť na mBank úver, teda mPôžičku.

mPôžička Plus

Prvé lákadlo mBank pôžičky je snáď jej 9,9 %-ný úrok. V porovnaní s inými bankovými alebo nebankovými úvermi je toto naozaj lákavá ponuka, aj z toho hľadiska, že nezáleží na tom, akú výšku úveru si chcete zaobstarať, ani ako dlho chcete splácať. Úrok je fixný. MBank je zástancom kréda „náš zákazník, náš pán“ a preto, ak by ste predsa len na trhu s pôžičkami našli lepšiu ponuku vám ponúkne taký úrok, ktorý prekoná každú konkurenciu. Okrem pevného úroku je pevná aj ročná percentuálna miera nákladov (RPMN), a to 10,36%. Pôžička mBank čaká len na vás.

Možno si myslíte, že s takým nízkym úrokom bude výška pôžičky obmedzená ( vo význame nízka ). Vyvedieme vás z omylu, pretože obmedzenosť úveru má široké vymedzenie, a teda mPôžička poskytuje úvery od 350 eur až po 20 000 eur, čo sa už za nízky strop považovať nedá.

Po výške úveru sa nasúka otázka o splatnosti. MBank pôžička vám umožní vybrať si, aké dlhé obdobie by ste chceli splácať. Minimálna doba splácania mPôžičky je 12 mesiacov, maximum 84 mesiacov, a bez zmeny výšky úroku. Najvyššia doba splácania je aplikovateľná aj v prípade najnižšej požičanej sumy. To, koľko presne budete splácať vám umožňuje zistiť mBank kalkulačka.

Keďže v tejto banke funguje všetko elektronicky, tak vám bude automaticky zostavený účet v sekcii internet bankingu, kde si sami môžete kontrolovať, čo ste kedy splatili, vašu zvyšnú dlžnú sumu, vykonané transakcie, poprípade požiadať o novú mPôžičku. Ak zabudnete na splátku vašej pôžičky, banka vám automaticky stiahne zmluvne dohodnutú čiastku z mKonta. V prípade nedostatku potrebných finančných prostriedkov na splátku volajte na číslo uvedené v časti kontakt. Splátku si môžete buď znížiť, odložiť alebo len jednoducho zmeniť termín splácania vášho úveru. Jeden nikdy nevie, čo sa stane, a preto vám mBank umožňuje pred podpísaním zmluvy o pôžičke špeciálnu službu, a síce poistenie v prípade neschopnosti splácania.

Bez poplatkov!

Kde je lepšie, než doma? U mBank! Pretože tá od vás neúčtuje žiadne zbytočné neočakávané poplatky. Všetko je dané na rovinu a vopred. Neplatíte nič za vedenie účtu, za zostavenie účtu, za elektronické výpisy na vami zadaný mail, za mimoriadne splátky a dokonca ani za predčasné splatenie úveru. No na schválenie žiadosti si kladie nasledovné kritéria, ktoré by mohli práve kvôli ich relatívnej náročnosti, v značnej miere obmedziť počet adeptov.

Podmienky

Keďže ide o bankovú inštitúciu, získať pôžičku bude možno o niečo zložitejšie, než pri nebankových.

Je dostupná každému:

• kto má nad 18 rokov
• kto je fyzická osoba
• kto je spôsobilý na právne úkony
• kto má stály zdroj príjmov (to znamená, že nie ste v skúšobnej dobe, ani vo výpovednej lehote)
• koho trvalé alebo prechodné bydlisko a kontaktná adresa sú na území Slovenska
• kto nemešká so splátkami v konkurenčnej banke
• kto nemá negatívny záznam v registri dlžníkov (v Credit Bureau)
• kto nemá podlžnosť voči bankovej spoločnosti mBank

Predmetom dokladovania bude aj váš príjem, ktorý je potrebné doložiť ku žiadosti. Príjem, ktorý je pravidelne zasielaný na mKonto, nevyžaduje dokladovanie. Ak váš príjem nie je zasielaný na mKonto, podľa kategorizácie žiadateľa je potrebné dokladovať v prípade:

a, zamestnanca na Slovensku: príjem zo závislej činnosti, a to zaslaním posledných 3 kompletných výpisov z účtu, na ktorý dostávate príjem alebo potvrdenie o výške príjmu na formulári mBank

b, zamestnanca v zahraničí: príjem zo závislej činnosti v zahraničí (dokumenty z bodu a,)

c, živnostníka: príjem z podnikania, a to zaslaním naposledy podaného daňového priznania, potvrdením o zaplatení dane z Daňového úradu, ako aj doklad o tom, že sú všetky prípadné dlhy vyplatené

d, dôchodcu: invalidný, starobný, výsluhový alebo vdovský dôchodok, a to doložením dokumentu o priznaní dôchodku a posledného kompletného výpisu z účtu, na ktorý je dôchodok prijímaný

e, spoločníka: príjem z podielu na zisku, a to doložením daňového priznania spoločnosti, zápisu z valného zhromaždenia o rozdelení zisku, ako aj doložením výpisov z účtu potvrdzujúcich prijatie mzdy

f, nájomcu: príjem z prenájmu, a to odoslaním naposledy podaného daňového priznania, potvrdenia o zaplatení dane a odoslaním nájomnej zmluvy

MBank má vyhradené právo o požiadanie aj iných dokumentov, ako tých, ktoré sú priamo zmienené vyššie. V špeciálnych prípadoch sa dokladovanie príjmu nevyžaduje.

Ak vyhovujete vyššie zmieneným podmienkam, a ak vás tieto informácie presvedčili, že práve táto pôžička je to, čo ste hľadali, ostáva už len vypísať žiadosť. Vyplnenie stručnej žiadosti vás môže priviesť k vytúženým peniazom.

Spôsob žiadania

Existujúci klienti žiadajú o mPôžičku pomocou internet bankingu. Ak je žiadosť schválená, je potrebné očakávať sms, ktorú je treba následne potvrdiť. V nasledujúcich chvíľkach vám peniaze budú doručené na vaše mKonto.

Noví zákazníci musia vyplniť formulár o pôžičku, ktorý je dostupný online. Rovnako je potrebné navštíviť niektorú z pobočiek mBank. Pripravenú zmluvu možno potvrdiť cez sms v internet bankingu. Mpôžička vám bude doručená už na vaše nové mKonto.

V prípade, že žiadate o viac ako o 3 300 eur, k žiadosti je nutné pripojiť súhlas manžela / manželky s uzatvorením úverovej zmluvy.

Ak máte viac otázok obráťte sa na nás alebo využite niektorý mBank kontakt.

Kontakt:

informačné centrum : 0850 60 60 50 (zo Slovenska)

+421 2 32 101 080 (pre volania zo zahraničia)

elektronický kontakt : [email protected]

V prípade omeškania splátok, kontaktujte oddelenie vymáhania pohľadávok:

a, telefonicky v pracovných dňoch od 8:00 do 16:30 na: 0918 969 921

b, mailom na: [email protected].

Pôžička pred výplatou je typ pôžičky, ktorý je potrebné splatiť v deň prijatia mesačnej mzdy. Možno sa pýtate, kto by požiadal o pôžičku, ak má pravidelný mesačný príjem? Jednoducho vám na to odpovieme, že hocikto, kto žije od výplaty k výplate a nečakane ho prekvapili zvýšené výdavky, napríklad vo forme pokazeného domáceho spotrebiča, urgentného odchodu za rodinou alebo zničených topánok, ktoré je potrebné nahradiť inými. Ak patríte k tým, ktorých prekvapí aj 5 eurový výdaj navyše, potom sú pôžičky pred výplatou ihneď tým správnym riešením takejto situácie. Poskytujú ich hlavne nebankové subjekty. Predstavme si bližšie výhody tohto produktu.

Peniaze máte skutočne ihneď

Jednou z hlavných výhod tejto pôžičky je rýchlosť jej vybavenia a doručenia. To znamená, že k peniazom ihneď sa je možné dopracovať pár klikmi na online formuláre, ktorý je dostupný na stránke poskytovateľa rýchlej pôžičky do výplaty. Vo vybraných pôžičkových spoločnostiach bude do niekoľkých minút vyhodnotená, a peniaze vám môžu byť doručené v priebehu nasledujúcich 10 minút po schválení. Niektorí poskytovatelia online však poskytujú financie do 24 hodín. Posúdenie žiadosti závisí od toho, či spĺňate potrebné podmienky, a aj podľa toho, o akú sumu žiadate.

Online spôsob žiadosti a nutné požiadavky

O úver môže požiadať teoreticky každý, kto má zamestnanie resp. aspoň nejaký mesačný pravidelný príjem. V skutočnosti sú toto u väčšiny sprostredkovateľov nepísané podmienky, ktoré sú dané len preto, aby si žiadateľ bol istý, že bude môcť požičané peniaze vrátiť do vopred stanoveného termínu. Výhodou je, že nemusíte dokladovať príjem. Je možné, že pri vyplňovaní online žiadosti bude nutné zadať približný mesačný príjem, no ten nikto overovať nebude. Pri počítaní mesačného príjmu berte do úvahy aj sociálne dávky, prídavky a iné pravidelné príjmy. Samozrejme bez dokladovania. Z toho vyplýva, že o pôžičku pred výplatou môžete požiadať, či ste zamestnaný alebo nie.

Dnes aj bez registra!

Dokladovanie príjmu je nepríjemné v prípade, ak nemáte vysoký príjem. V lepšom prípade máte vysoký príjem, len ho nechcete nikomu dávať pred oči (vtedy by ste asi ale nehľadali rýchle pôžičky pred výplatou). No čo je nepríjemnejšie je, ak ste už niekedy mali nejaké podlžnosti voči bankovej/nebankovej inštitúcii. Bankové subjekty, ako aj niektoré nebankové, pri vyšších žiadaných sumách berú do úvahy aj vašu finančnú minulosť. Pôžička pred výplatou bez registra nebude skúmať evidencie dlžníkov týchto spoločností. Na každého má rovnaký meter, veď vtedajšia situácia sa už dávno mohla zmeniť.

Finančným limit

Rýchlych pôžičiek vo všeobecnosti je viacero typov. Ich najvyššia ponúkaná suma sa môže dotýkať až 6 000 eur. No pri vyšších sumách sa môže (no nemusí) stať, že poskytovatelia od vás budú požadovať dokladovanie príjmu. Pri pôžičkách do 350 eur prostredníctvom spoločností Ferratum a Pôžičkomat od vás dokladovanie pýtať nebudú, a rovnako máte k dispozícii pôžičku pred výplatou bez registra. Je vám ponúkaná už od 25 eur. S výškou požičanej sumy súvisí aj jej doba splatnosti.

Úroková sadzba

Ak patríte k ľuďom, ktorí sa najviac obávajú úrokovej sadzby, dobre robíte. Práve úroková sadzba a RPMN sú tie činitele, ktoré by mali určovať, či je daná pôžička výhodná alebo nie. Úrok je v prípade pôžičky pred výplatou ihneď navýšený ( v porovnaní s klasickými pôžičkami alebo pôžičkami poskytovanými bankovými subjektmi ). Môže presahovať až 20%. Preto, ak sa nachádzate v ťažkej finančnej situácii, dobre si preskúmajte ponuky rôznych sprostredkovateľov rýchlych pôžičiek do výplaty. Hovoríme to hlavne preto, lebo môžete bez problémov natrafiť na také, ktoré majú v danej dobe super výhodnú ponuku v podobe nízkeho úroku. Dokonca sú na trhu aj také nebankové spoločnosti, ktoré vám pri vašej prvej pôžičke cez ich spoločnosť poskytnú nulový úrok. To znamená, že by ste nič nepreplatili.

Rýchle typy a ich dátum splatnosti

Doba splatnosti môže byť buď časové obdobie alebo konkrétny dátum. Časové obdobie je väčšinou v prípade nižších pôžičiek, napr. do 15 dní. Ak si požičiate vyššiu sumu, v zásade máte k dispozícii dlhšie časové obdobie, a to do 31 dní.

Ak ste peniaze z rýchlej pôžičky pred výplatou už prečerpali, no dátum splatenia vám nevyhovuje, alebo vám vyhovoval, ale opäť ste sa dostali do finančných ťažkostí, je potrebné bezodkladne kontaktovať jej poskytovateľa. Vysvetlite mu súčasnú situáciu a určite sa bude dať nejako dohodnúť. Splatnosť pôžičky môžete predlžiť. No nie je vylúčené, že táto služba bude spoplatnená.

Online verzus sms žiadosť

Okrem online spôsobu, to znamená spôsobu cez internet, sa je možné k financiám dostať aj prostredníctvom sms správy. Potrebné je vlastniť mobilný telefón, bankový účet a informáciu o čísle sms a tvare, v akom má byť poslaná. Niektorí poskytovatelia sms úverov uprednostňujú predošlú online registráciu, ktorá klientovi priradí číslo, pomocou ktorého sa pri novej žiadosti identifikuje. S sms pôžičkou si môžete vypožičať až 500 eur. Spomedzi poskytovateľov môžeme spomenúť spoločnosť Ferratum, Smscredits alebo Trilla.

Pri skúmaní rôznych ponúk nebankových spoločností, ktoré poskytujú rýchle úvery, si overujte ich serióznosť, a to pomocou stránky Národnej banky Slovenska. V prípade, že by ste sa o pôžičkách pred výplatou chceli dozvedieť viac, kliknite si na tento americký článok.